Nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ làm công tác tín dụng. Xử lý nghiêm khắc đối với những cán bộ lợi dụng chức trách, nhiệm vụ được giao, cơ chế chính sách của ngân hàng TMCP Quốc Dân để trục lợi, vay ké hoặc kết hợp với khách hàng làm sai lệch hồ s

80

3.2.4.Tăng cường cơng tác marketing các danh mục tín dụng ngân hàng

Hoạt động marketing có vai trò vơ cùng quan trọng đối với hoạt động kinh

doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng. Để tăng quy mô,

tăng khả năng cạnh tranh, thu hút được nhiều khách hàng thì ngân hàng cần phải tạo

ra sự khác biệt so với ngân hàng khác. Càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng

thì ngân hàng càng cónhiều cơ hội để lựa chọn những khách hàng tốt, hoạt động đầu

tư, tín dụng của ngân hàng ngày càng được mở rộng và phát triển, chất lượng tín

dụng của ngân hàng sẽ ngày càngđược cải thiện. Trong nền kinh tế thị trường cạnh

tranh là quy luật tất yếu nên để tồn tạicác ngân hàng cần phải đưa ra được chiến

lược marketing phù hợp. Thực tế trong năm 2008 tại chi nhánh phòng dịch vụ

marketing đã được thành lập nhưng hoạt động này chưa mang đúng ý nghĩa của nó

mà mới chỉ dừng lại ở việc thực hiện một số chương trìnhquảng cáo khuyến mại

hay tiết kiệm dự thưởng. Còn bản chất của marketing là đi nghiêncứu sâu nhu cầu

của khách hàng, phân loại thị trường mục tiêu thì hầu như là khơng có và đây là một

hạn chế của chi nhánh. Trong bối cảnh như hiện nay, khi Việt Nam đã gia

nhậpWTO tức là sẽ thực hiện đối xử bình đẳng, khơng phân biệt với các ngân hàng

nước ngoài,các ngân hàng nước ngoài được hoạt động như các NHTM trong nước,

như vậy môitrường hoạt động của ngân hàng ngày càng cạnh tranh gay gắt và khốc

liệt. Do vậy trongthời gian tới để nâng cao chất lượng tín dụng cần chú trọng hơn

đến hoạt động marketing.

Cụ thể chi nhánh phải:

+ Chủ động tăng cường tìm kiếm khách hàng, cán bộ chi nhánh cần tăng

cườngtìm hiểu về nhu cầu của khách hàng, tiến hành phân loại khách hàng, lựa

chọn nhữngkhách hàng mục tiêu. Từ đó chi nhánh sẽ có cơ sở để đưa ra những sản

phẩm tín dụng đápứng nhu cầu của khách hàng về thời gian, lãi suất,… tạo được sự

khác biệt hơn so với đốithủ cạnh tranh gay gắt như hiện nay.

+ Tăng cường cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, uy tín của ngân

hàng,giới thiệu các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp đến khách hàng tạo điều kiện

cho kháchhàng tiếp cận các sản phẩm của ngân hàng.



81

+ Thực hiện chính sách giá cả hợp lý: chi nhánh nên thực hiện việc phân

loạikhách hàng để từ đó có chính sách hợp lý với từng đối tượng. Đối với những

khách hàngtruyền thống, uy tín chi nhánh nên có chính sách lãi suất phù hợp, nên

áp dụng với mức lãi tín dụng thấp hơn các nhóm khách hàng khác.

+ Tạo ra sự khác biệt trong sản phẩm: Chi nhánh có thể tạo ra sự khác biệt

trongsản phẩm theo hướng thỏa mãn tối đa nhu cầu lợi ích của khách hàng. Ví dụ

như tư vấn,giúp đỡ khách hàng thực hiện các phương án kinh doanh, miễn phí các

dịch vụ kèmtheo,…

+ Phân tích đánh giá các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn: chi nhánh cần

phảinghiên cứu kỹ lưỡng các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn để hiểu rõ đối thủ. Từ

đó xâydựng chiến lược cạnh tranh có hiệu quả.

Có như vậy chi nhánh sẽ có những giải pháp kịp thời, phù hợp để thỏa mãn

nhucầu của khách hàng và kịp thời loại bỏ những món vay khơng hợp lý, những

lĩnh vực đầutư nhiều rủi ro từ đó đưa ra nhiều sản phẩm có chất lượng cao, những

khoản tín dụng lànhmạnh.

- Tích cực và chủ động tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có nhu cầu vốn, đáp

ứng đủ điều kiện tín dụng trên cơ sở khai thác tối đa các mối quan hệ sẵn có của cán

bộ trong từng đơn vị để tăng dư nợ theo kế hoạch được giao; tuân thủ nghiêm túc

các quy định của pháp luật, NHNN và của Ngân hàng TMCP Quốc Dân trong việc

cấp tín dụng đối với khách hàng.

- Có chính sách chăm sóc khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống để

phòng ngừa,hạn chế đến mức thấp nhất những khách hàng tốt, hiện đang sử dụng

các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quốc Dân chuyển sang giao dịch tại

các tổ chức tín dụng khác.

3.2.5. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng tín dụng trung và dài hạn

Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng trung và dài hạn được coi là điểm mạnh và

mũi nhọn trong công tác phát triển dịch vụ và chất lượng dịch vụ tín dụng trung và

dài hạn. Theo kết quả phân tích tại chương 2, khách hàng đánh giá sản phẩm tín

dụng trung và dài hạn của Ngân hàng chưa được đa dạng. Hiện Ngân hàng TMCP



82

Quốc Dân có chưa nhiều các sản phẩm tín dụng trung và dài hạn cá nhân, chủ yếu là

các sản phẩm truyền thống như các sản phẩm cho vay sổ tiết kiệm, sản phẩm cho

vay mua, sửa chữa nhà ở, sản phẩm cho vay mua ô tô, sản phẩm cho vay kinh

doanh, sản phẩm cho vay tiêu dùng và thẻ tín dụng, tuy nhiên các sản phẩm chưa có

nhiều độ linh hoạt và đa dạng, thủ tục còn phức tạp, do đó làm giảm mức độ thỏa

mãn của khách hàng vay vốn. Do mỗi khách hàng có các nhu cầu khác nhau, nên

Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần xây dựng các sản

phẩm tín dụng trung và dài hạn đa dạng và linh hoạt hơn để đáp ứng tốt nhất nhu

cầu khách hàng, đem lại độ thỏa dụng cao nhất cho khách hàng và ngân hàng. Ngân

hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần triển khai các sản phẩm tín

dụng trung và dài hạn theo gói nhiều hơn nữa, với độ tiếp cận hồ sơ và thủ tục

nhanh gọn, độ linh hoạt của sản phẩm cao. Trong thời gian tới ngân hàng cần đẩy

mạnh các hoạt động sau:

- Xây dựng lại các sản phẩm theo gói với độ đa dạng và tiện ích nhiều hơn,

đáp ứng được nhu cầu khách hàng. Đối với mỗi sản phẩm đóng gói cần xác định rõ

các đối tượng hướng tới, qua đó cung cấp sự tiện ích sản phẩm tối đa cho khách

hàng. Để đảm bảo được sự cạnh tranh của các gói sản phẩm, Ngân hàng TMCP

Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế xem xét lại lợi ích tổng thể, đồng thời có

các phương thức quảng cáo và marketing đúng cách nhằm tiếp thị sản phẩm đúng

đối tượng.

- Song song với công tác phát triển sản phẩm tín dụng trung và dài hạn, ngân

hàng có thể nâng cao hệ thống trang web ngân hàng, khách hàng không chỉ tiếp cận

thông tin về ngân hàng, sản phẩm, lãi suất, mà có thể thực hiện hồ sơ vay vốn và

gửi hồ sơ qua trang web. Trang web cũng tích hợp tư vấn trực tuyến để giúp khách

hàng được tư vấn các sản phẩm tín dụng tốt nhất cho khách hàng dựa trên nhu cầu

của họ. Đây là các tiếp cận có chi phí thấp mà thời gian tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu

khách hàng nhanh chóng.



83

3.2.6. Đơn giản hóa quy trình thủ tục cho vay tín dụng trung và dài hạn nhằm

nâng cao sự hài lòng của khách hàng

Đơn giản hoá thủ tục cho vay sẽ đẩy nhanh tốc độ xét duyệt cho vay tín dụng

trung và dài hạn – là một trong những yếu tố quan trọng quyết định đến hiệu quả

của hoạt động tín dụng trung và dài hạn trong NHTM. Nếu ngân hàng tiến hành

bước này một cách nhanh gọn, đơn giản thì sẽ gây được ấn tượng ban đầu rất tốt

đối với khách hàng, tạo được thiện cảm với khách hàng tăng thêm sự hài lòng cho

khách hàng sử dụng dịch vụ. Một mặt sẽ làm tăng số lượng khách hàng đến với

ngân hàng, tạo cơ hội đa dạng hoá danh mục cho vay của ngân hàng, làm tăng lợi

nhuận, mặt khác, việc đơn giản hố thủ tục cũng sẽ khiến cho quy trình cho vay trở

nên đơn giản và dễ thực hiện hơn, tránh được nhiều vướng mắc, đảm bảo quy trình

cho vay được thông suốt, không bị gián đoạn. Việc thủ tục xét duyệt đơn giản cũng

sẽ khiến công tác quản lý rủi ro được giảm tải bớt áp lực, và những sai sót xảy ra do

thủ tục lằng nhằng, do đó, hiệu quả quản lý rủi ro cũng tăng lên.

Thủ tục cho vay tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP Quốc Dân

– Chi nhánh Thừa Thiên Huế hiện nay được đánh giá là vẫn còn khá phức tạp. Do

vậy, để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn Chi nhánh cần phải

đơn giản hoá thủ tục cho vay.

Q trình đơn giản hố thủ tục cho vay có thể được tiến hành dựa trên các

nguyên tắc: đơn giản hoá thủ tục cho vay nhưng trên cơ sở vẫn đảm bảo đầy đủ,

chính xác các giấy tờ cần thiết như: giấy đề nghị vay vốn, dự án kinh doanh, các

báo cáo tài chính,…. Đối với những khách hàng thân thiết, lâu năm của Chi nhánh,

Chi nhánh có thể sử dụng ln các giấy tờ như các báo cáo tài chính của các năm

gần thời điểm đề nghị vay vốn nhất, các giấy tờ liên quan đến chứng nhận quyền sở

hữu đất, nhà, xưởng,…. Cán bộ tín dụng trên cơ sở bản đánh giá tài sản đảm bảo

của những năm trước, chỉ cần bổ sung thêm các nội dung quan trọng như giá trị

khấu hao, giá trị còn lại,…. Việc vay vốn của khách hàng sẽ trở nên nhanh chóng và

thuận tiện hơn rất nhiều nếu Chi nhánh giảm thiểu bớt những giấy tờ liên quan đến

hồ sơ tín dụng cũng như các thủ tục liên quan đến quá trình xét duyệt cho vay.



84

3.2.7. Nâng cao uy tín và vị thế của Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh

Thừa Thiên Huế

Thu hút được hệ khách hàng mới, tiềm năng và giữ vững được hệ khách

hàng trung thành hay khơng là phụ thuộc vào uy tín của ngân hàng đó trên thị

trường và trong lòng khách hàng. Biết rõ tầm quan trọng của uy tín và thương hiệu,

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân thời gian qua đã khơng ngừng có những

chiến dịch quảng bá, xây dựng thành một thương hiệu mạnh trong toàn hệ thống

ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên trước sức ép cạnh tranh, đặc biệt khi ngân hàng

nước ngoài được phép xâm nhập vào thị trường Việt Nam theo lộ trình mở cửa hội

nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân tín nói chung và

chi nhánh Thừa Thiên Huế nói riêng cần có những chiến lược cụ thể và hiệu quả

nhằm nâng cao hình ảnh của mình.

Trước tiên đó chính là việc nỗ lực xây dựng một văn hóa doanh nghiệp bền

vững có tầm nhìn dựa trên giá trị cốt lõi được đánh giá cao của ngân hàng. Ngân

hàng, cụ thể là bộ phận nghiên cứu phát triển, cùng đội ngũ marketing cần có những

kế hoạch nghiên cứu thị trường một cách sâu sắc để tìm kiếm và đáp ứng tốt nhất

những nhu cầu phát sinh của khách hàng theo một cách đặc trưng nhất để tạo ra sự

khác biệt trong nhận thức của khách hàng.

Tiếp đó, ngân hàng cần xây dựng và quảng bá thương hiệu của Ngân hàng

trên thương trường quốc tế thông qua các phương tiện thơng tin đại chúng, tham gia

xếp hạng tín nhiệm quốc tế, thiết lập các mối quan hệ với các tổ chức tài chính ngân hàng, các tổ chức nghề nghiệp, hiệp hội tài chính ngân hàng trong và ngồi

nước, cũng như chủ động tham gia các hoạt động xã hội, các hoạt động từ thiện. Ở

đây, chúng ta cần lưu ý rằng, một thương hiệu mạnh cần phải dựa trên những ưu

điểm vượt trội ở chính sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp. Với những thơng tin

quảng cáo có thể thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhưng để giữ khách hàng ở

lại lâu dài thì chính chất lượng thực sự của dịch vụ ngân hàng cung cấp mới có thể

làm được điều đó.



85

3.2.8. Nâng cao cơ sở vật chất, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng

Cơ sở vật chất là bộ mặt của ngân hàng khi giao dịch với khách hàng. Việc

nâng cấp cơ sở vật chất nhằm giúp cho khách hàng nhận thấy sự vững mạnh về tài

chính, sự an tồn, thoải mái trong giao dịch, sự chuyên nghiệp và uy tín trong hoạt

động kinh doanh của ngân hàng. Để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác,

việc nâng cấp cơ sở vật chất phải đảm bảo mang tính hiện đại, khoa học, thuận tiện,

mang bản sắc của ngân hàng, tương thích về màu sắc, hình ảnh và phương châm

hoạt động. Cụ thể:

Ngân hàng cần tu bổ, sửa chữa lại trụ sở giao dịch tại chi nhánh và các phòng

giao dịch theo hướng hiện đại, tiện nghi, đồng bộ.

Nơi giao dịch tín dụng phải rộng rãi, thoáng mát, tiện nghi đầy đủ để tạo sự

thoải mái cho khách hàng trong thời gian chờ đợi giao dịch hay bàn bạc cơng việc

với các cán bộ tín dụng.

Cần có phòng tiếp khách để tạo sự riêng tư khi khách hàng cần có những nhu

cầu tư vấn.

Tại nơi khu vực giao dịch ngân hàng cần lắp đặt và cung cấp một số cơ sở

vật chất như: tivi, nước uống, báo tạp chí… để khách hàng thư giãn trong thời gian

chờ đợi.

Bố trí khu vực giữ xe miễn phí cho khách hàng để giúp khách hàng có cảm

giác an toàn và tiếp tục giao dịch tốt hơn.

Nhân viên phục vụ khách hàng mang đồng phục đúng quy định, tiếp khách

niềm nở, vui vẻ, ln nhiệt tình hỗ trợ khách hàng khi có yêu cầu. Thái độ phục

vụân cần, thể hiện sự chuyên nghiệp và tôn trọng khách hàng.

Công nghệ ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng không thể thiếu tạo nên

sức cạnh tranh của một ngân hàng thƣơng mại. Nó giúp ngân hàng tiết kiệm chi

phí, đẩy mạnh tốc độ thanh toán và lưu chuyển tiền tệ, tập trung và sử dụng có hiệu

quả vốn kinh doanh. Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân – Chi nhánh Thừa

Thiên Huế cần tập trung hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng theo những nội dung

như sau:



86

+ Nâng cấp các phương tiện, thiết bị tin học làm việc của ngân hàng.

+ Hiện nay các ngân hàng đều sử dụng các phần mềm ngân hàng dùng chung

cơ sở dữ liệu tại hội sở chính, mọi nghiệp vụ đều thực hiện thông qua mạng

internet. Vậy để đảm bảo phần mềm ngân hàng hoạt động thông suốt, bảo mật các

thông về khách hàng cũng như các giao dịch ngân hàng thì ngân hàng cần chú trọng

phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin qua công tác đào tạo, đào tạo lại và

tuyển dụng mới, bổ sung đào tạo nguồn nhân lực tại các chi nhánh có trình độ

nghiệp vụ và kỹ thuật đủ sức tiếp cận được với công nghệ ngân hàng tiên tiến.



87



PHẦN III

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

1. Kết luận

Trong những năm qua hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh và ngày

càng thể hiện rõ vai trò trụ cột trong nền kinh tế nước nhà.Tuy nhiên bên cạnh

những thành tựu đạ được vẫn còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc cần khắc

phục. Đó là vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng trung và dài

hạn nói riêng trong ngân hàng. Qua sự trình bày của Luận văn ta thấy được Ngân

hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã gặt hái được những thành

cơng nhất định, dư nợ tín dụng liên tục tăng qua các năm với cơ cấu nguồn ngày

càng phù hợp hơn đảm bảo thực hiện đúng chủ trương của Nhà nước

Bên cạnh những thành tựu đã được, Chi nhánh có những khó khăn nhất định

về chất lượng tín dụng trung và dài hạn như tốc độ tăng trưởng dư nợ chưa ổn định,

việc kiểm soát nợ xấu cũng như thu hồi nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro còn chưa được

như mong muốn, thị phần vẫn còn khiếm tốn so với các TDTC khác trên địa bàn.

Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần cố gắng hết mình

trong hoạt động kinh doanh và tìm mọi biện pháp hữu hiệu nâng cao chất lượng tín

dụng của chi nhánh để có thể hạn chế rủi ro tín dụng một cách thấp nhất đảm bảo

hoạt động kinh doanh diễn ra thuận lợi và an toàn tác động tích cực đến nền kinh tế.

Tuy nhiên việc tổ chức và thực hiện việc nâng cao chất lượng tín dụng trung

và dài hạn không phải là một việc làm đơn giản và có thể thực hiện được trong một

thời gian ngắn. Vì nó liên quan đến nhiều mặt trong hoạt động của Ngân hàng. Để

thành cơng khơng những cần có sự cố gắng, nỗ lực hết mình của tồn thể cán bộ,

cơng nhân viên của chi nhánh mà cần có sự quan tâm chỉ đạo kịp thời của ngân

hàng cấp trên cũng như các ngành hữu quan.

Trên cơ sở tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, với luận cứ về lý luận

thực tiễn, luận văn đã đưa ra được một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín

dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế

và luận văn đã cơ bản hoàn thành một số nội dung chủ yếu sau:



88

Một là: Chương 1 của luận văn đã hệ thống hóa các cơ sở lý luận về tín dụng

và chất lượng dịch vụ tín dụng của NHTM. Luận văn khái quát khái niệm về tín

dụng, vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế, với ngân hàng và với chính bản thân

khách hàng; Phân loại tín dụng theo một số tiêu chí như thời gian sử dụng vốn vay,

mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo tiền vay và hình thức cho vay; Luận văn còn đề

cập đến các khái niệm về chất lượng dịch vụ tín dụng, các tiêu chí đánh giá chất

lượng tín dụng về mặt định tính và định lượng.

Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng tại Ngân

hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế trong giai đoạn 2016-2018.

Trong đó, luận văn đã khái quát hoạt động kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng

TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế. Đồng thời, đi sâu vào thực trạng

chất lượng tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở các chỉ tiêu định lượng như tổng dư

nợ tín dụng trung và dài hạn, cơ cấu tín dụng trung và dài hạn, nợ xấu, thu nhập từ

tín dụng trung và dài hạn và các chỉ tiêu định tính. Qua đó, chỉ ra những kết quả đạt

được, những tồn tại, hạn chế và những nguyên nhân chủ quan, khách quan trong

việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân

– Chi nhánh Thừa Thiên Huế.

Ba là: Trên cơ sở phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc Dân

– Chi nhánh Thừa Thiên Huế đến năm 2025, Mục tiêu định hướng của Ngân hàng

TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2019-2025, kết hợp với

việc phân tích ở chương 2, luận văn đã đưa ra các giải pháp cơ bản, kiến nghị cho

việc nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP

Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế trong thời gian tới.

Tuy nhiên, do kiến thức và thời gian thực hiện có hạn, luận văn sẽ còn những

thiếu sót.Tác giả mong được sự góp ý, giúp đỡ của các thầy, cơ, bạn đọc để có thể

tiếp tục nghiên cứu và hồn thiện hơn đề tài này. Hy vọng các nội dung nghiên cứu

của đề tài có thể được xem như một tài liệu có giá trị để cung cấp cho Ngân hàng

TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế nói riêng, các tổ chức tín dụng nói

chung để có biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng một cách thích hợp, góp phần



89

làm cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng lành mạnh và ngày càng được nâng

cao cả về chiều rộng và chiều sâu.

2. Kiến nghị

2.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ

Để nâng cao chất lượng tín dụng thì khơng những cần sự cố gắng, nỗ lực từ

phía Ngân hàng, mà với vai trò là điều tiết nền kinh tế Chính phủ cũng cần có

những định hướng cụ thể, đúng đắn để đưa nền kinh tế cũng như hoạt động của các

NHTM đi đúng mục tiêu. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, khi nền kinh tế mở cửa,

xu thế quốc tế hóa ngày càng phát triển, đã và đang đem lại nhiều cơ hội cũng như

nhiều thách thức cho các NHTM.

Thứ nhất: trong giai đoạn hiện nay, tình hình trong nước và quốc tế đã xuất

hiện những khó khăn, thách thức mới. Nền kinh tế nước ta có những diễn biến phức

tạp, Nhà nước cần triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn

định kinh tế vĩ mô nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh

doanh của các thành viên trong xã hội.

Thứ hai: Nhà nước cần xây dựng hệ thống pháp luật một cách đồng bộ nhằm

tạo ra môi trường và hành lang pháp lý ổn định, minh bạch cho hoạt động của các

Doanh nghiệp, cũng như hoạt động của các ngân hàng phát triển một cách bền

vững. Với một hệ thống pháp luật đồng bộ và phù hợp thì các Doanh nghiệp được

tạo một sân chơi bình đẳng cho các loại hình doanh nghiệp tham gia vào các hoạt

động sản xuất kinh doanh đồng thời các Doanh nghiệp mới n tâm hoạt động

nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận của mình, còn các NHTM thì n tâm hơn

trong việc cấp vốn vào các dự án kinh doanh của các Doanh nghiệp.

Thứ ba: cần thực hiện cải tiến hệ thống đăng ký kinh doanh và cấp phép cho

các doanh nghiệp. Đơn giản hóa các thủ tục hành chính, giảm bớt phiền hà trong

việc cấp các giấy tờ thủ tục trong các dự án kinh doanh và các thủ tục vay vốn như:

giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản… Với việc hoàn thiện và

đơn giản hóa các quy định về đăng ký giấy chứng nhận các tài sản bảo đảm phù hợp

với các giao dịch được bảo đảm bằng tài sản có thể giúp các Doanh nghiệp nhanh



90

chóng hồn thiện bộ hồ sơ pháp lý để đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.

Thứ tư: Nhà nước cần phải tăng cường công việc kiểm tra, kiểm toán thường

xuyên đối với tất cả các khách hàng có đăng ký hoạt động sản xuất kinh doanh. Việc

kiểm tra, kiểm tốn thường xun sẽ làm cho thơng tin các khách hàng cung cấp

được khách quan và trung thực hơn, như vậy mới tạo ra được môi trường thông tin

minh bạch và chính xác hơn cho các nhà đầu tư và các tổ chức tín dụng. Do đó, đã

góp phần nâng cao chất lượng công tác thẩm định của các tổ chức tín dụng và sự tin

tưởng hơn của các nhà đầu tư.

2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

NHNN là cơ quan trực tiếp điều chỉnh các hoạt động của các NHTM, do đó

để phát triển tín dụng cũng như nâng cao chất lượng tín dụng của các NHTM thì

NHNN phải có các chính sách phù hợp, các biện pháp cụ thể để thúc đẩy, hỗ trợ phù

hợp đối với các NHTM.

Thứ nhất: trong giai đoạn này, nền kinh tế nước ta còn gặp khó khăn và thách

thức thì NHNN cùng với Chính phủ phải triển khai sử dụng các chính sách và cơng

cụ của mình như: chính sách tiền tệ, cho vay tái cấp vốn, các lãi suất chỉ đạo…

nhằm kìm chế lạm phát và phát triển ổn định nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho

sự phát triển của các thành phần trong nền kinh tế đặc biệt là sự phát triển bền vững

của hệ thống ngân hàng.

Thứ hai: NHNN cần tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quy.

Cần xây dựng một hành lang pháp lý thống nhất, đầy đủ và chặt chẽ nhằm tạo môi

trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng và hoạt động

kinh doanh của các doanh nghiệp. Việc xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp

quy phải được thực hiện với tinh thần khẩn trương và chất lượng vừa phải đảm bảo

tuân thủ pháp luật vừa đảm bảo các yêu cầu đặt ra của đời sống xã hội, tháo gỡ các

vướng mắc và giảm bớt các thủ tục phiền hà khơng cần thiết nhưng vẫn đảm bảo an

tồn hoạt động cho cả hệ thống nhằm nâng cao chất lượng và quyền tự chủ cho hoạt

động kinh doanh của các tổ chức tín dụng và các doanh nghiệp.